Eläkevaroja lähes 280 miljardia – tulevien eläkeläisten turva

Suomalainen eläketurva on ennustettavampi kuin monissa muissa maissa. Suomessa käytössä on etuusperusteinen järjestelmä, jossa eläkkeen määrä ei vaihtele sijoitusmarkkinoiden mukaan. Eläke maksetaan sovitun suuruisena koko eläkkeelläolon ajan.

– Jokaisesta eurosta kertyy 1,5 senttiä työeläkettä. Näin eläkkeen määrä perustuu koko työurasi aikaisiin ansioihin, sanoo Mikko Kautto, Eläketurvakeskuksen toimitusjohtaja.

Ennustettavuus helpottaa tulevaisuuden suunnittelua. Voit tarkistaa kertyneen eläkkeesi määrän työeläkeotteelta, ja voit arvioida eläkeajan tulotasoa laskurilla.

Eläketurvan ennustettavuus syntyy siitä, että tulevaisuuteen varaudutaan yhdessä. Osa työeläkemaksuista sijoitetaan pitkäjänteisesti, jotta voidaan turvata myös tulevien sukupolvien eläkkeet.

Eläkevaroja on kerätty systemaattisesti rahastoihin jo lähes 280 miljardia euroa. Taloudellisiin haasteisiin ja väestön vanhenemiseen on varauduttu jo 1960-luvulta lähtien, jolloin työeläketurva luotiin.

– Heti alusta alkaen nähtiin järkeväksi kerätä eläkemaksua hieman enemmän kuin eläkkeisiin meni rahaa. Tällä varauduttiin tulevaan eläkemenon kasvuun, kertoo Kautto.

Yhdessä varautuminen on järkevää

Työeläke on sosiaalivakuutus. Eli vanhuuteen ja työkyvyttömyyteen varaudutaan yhdessä, sen sijaan että jokainen säästäisi oman turvansa.

Käytännössä tämä tarkoittaa sitä, että kenelläkään ei ole omaa eläketiliä, vaan meillä on yhteiset lakisääteiset eläkevarat.

– Yhdessä varautuminen luo vakautta eläkkeiden maksamiseen. Kertynyt eläke kuuluu omaisuudensuojan piiriin ja on inflaatiosuojattu. Vanhuuseläkettä maksetaan elämän loppuun saakka, huomauttaa Kautto.

Jos ihminen säästäisi yksin vanhuuden turvansa, hänen pitäisi arvioida sijoitustensa riskitaso ja hyväksyä sen mukainen tuottojen vaihtelu. Lisäksi pitäisi pystyä arvioimaan, kuinka kauan säästetyt varat riittävät – eli kuinka vanhaksi elää.

Sijoittamiseen perehtynyt Maija tai Matti Meikäläinen saattaisi tässä onnistuakin, mutta isossa kuvassa on järkevämpi jakaa riskiä yhdessä.

– Näin kenenkään ei tarvitse yksilötasolla varautua siihen, että elää poikkeuksellisen vanhaksi.

Sama koskee työkykyä. Kukaan ei voi tietää työuran alussa, joutuuko työkyvyttömäksi.

– Siihen on käytännössä hyvin vaikea varautua yksin. Olennaista on myös se, että jos säästäminen ei ole pakollista, se jää helposti tekemättä tai liian vähäiseksi.

Sijoitusuudistus pyrkii vahvistamaan eläketurvaa

Suomen eläkevaroja sijoittavat työeläkelaitokset, kuten työeläkeyhtiöt. Sijoitustoimintaa ohjaa tarkka sääntely ja valvonta, joka koskee muun muassa hajauttamista ja riskienhallintaa.

– Lain mukaan eläkevarat on sijoitettava tuottavasti ja turvaavasti, sanoo Kautto.

Tuottavuus tarkoittaa mahdollisimman suurta tuottoa. Turvaavuus tarkoittaa sitä, että sijoitustoiminnassa vältetään liiallista riskinottoa.

Ensi vuonna tulevan lain mukaan työeläkeyhtiöt voivat kasvattaa sijoitusten osakepainoa. Samalla on huolehdittu siitä, ettei osakkeiden pakkomyyntiin jouduta kurssien laskiessa. Riskiä siis kasvatetaan, mutta periaate ei ole muuttunut. Turvaavuudesta on edelleen huolehdittava.

Tulevaisuudessa eläkevarojen merkitys kasvaa entisestään, sillä Suomen syntyvyys on matala.

– Tähän uudistuksella varaudutaan. Tulevaisuudessa isompi osa eläkkeistä maksetaan rahastoista. Laskelmiemme mukaan eläketurvan rahoitus on nyt tasapainossa, kertoo Kautto.