Pensionsfonderna är 270 miljarder euro

I Finland är pensionerna mer förutsebara än i många andra länder. Finland har ett förmånsbestämt system, där pensionens storlek inte varierar med placeringsmarknaden. Pensionen betalas enligt avtalat belopp under hela pensionstiden.

– För varje euro du tjänar får du 1,5 cent i arbetspension. På det sättet grundar sig pensionen på dina inkomster under hela din tid i arbetslivet, säger Mikko Kautto, vd för Pensionsskyddscentralen.

Förutsebarheten gör det lättare att planera inför framtiden. På arbetspensionsutdraget kan du se hur mycket pension du har tjänat in och det finns räknare med vilka du kan beräkna hur stora inkomster du kommer att ha som pensionär.

Förutsebarheten kommer sig av att vi förbereder oss tillsammans inför framtiden. En del av arbetspensionsavgifterna investeras långsiktigt så att också kommande generationers pensioner kan tryggas.

Av pensionspengarna har det systematiskt samlats in ca 270 miljarder euro i fonder. Vi har berett oss på finansiella utmaningar och befolkningens åldrande ända sedan 1960-talet, då arbetspensionsskyddet skapades.

– Genast från början såg man det som förnuftigt att samla in lite mer pensionsavgifter än det behövdes för att betala ut pensioner. På det sättet beredde man sig på att pensionsutgifterna kommer att öka i framtiden, säger Kautto.

Vettigt att förbereda sig tillsammans

Arbetspensionen är en socialförsäkring. Det betyder att man förbereder sig tillsammans på ålderdom och arbetsoförmåga i stället för att var och en själv ska spara ihop till sin egen trygghet.

I praktiken betyder det att ingen har ett eget pensionskonto, utan vi har gemensamma lagstadgade pensionstillgångar.

– Att vi förbereder oss tillsammans skapar stabilitet i utbetalningen av pensionerna. Den intjänade pensionen omfattas av egendomsskyddet och är skyddad mot inflation. Ålderspensionen betalas livet ut.

Om en person ensam ska spara ihop till sin ålderdomstrygghet måste hen bedöma risknivån för sina investeringar och godkänna att avkastningen varierar enligt den. Dessutom borde hen kunna uppskatta hur länge besparingarna ska räcka – dvs. hur länge hen lever.

Den som har goda kunskaper om investeringar kan möjligen lyckas med det, men den stora bilden är att det är vettigare att dela på risken tillsammans.

– Då behöver ingen på individnivå bereda sig på att leva exceptionellt länge.

Detsamma gäller arbetsförmågan. I början av sitt arbetsliv kan ingen veta om hen kommer att bli arbetsoförmögen.

– I praktiken är det mycket svårt att bereda sig på det ensam. En relevant sak är också att det kanske inte blir av att spara, om det inte är obligatoriskt, eller att man sparar för lite.

Placeringsreformen ska stärka pensionsskyddet

I Finland placeras pensionspengarna av arbetspensionsanstalterna, såsom arbetspensionsbolagen. Placeringsverksamheten styrs av noggrann reglering och övervakning, som gäller bl.a. diversifieringen och riskhanteringen.

– Enligt lagen ska pensionspengarna placeras på ett inkomstbringande och betryggande sätt, säger Kautto.

Det betyder att avkastningen ska bli så stor som möjligt samtidigt som man undviker alltför stor risktagning.

Enligt en lag som ska träda i kraft nästa år ska arbetspensionsbolagen kunna öka aktievikten i sina portföljer. Samtidigt ser man till att de inte tvingas sälja ut aktier när kurserna går ner. Risken får alltså bli större, men principen har inte ändrats. Placeringarna ska fortfarande vara betryggande.

Pensionsfondernas betydelse kommer att öka ytterligare i framtiden, eftersom födelsetalen i Finland är låga.

– Det är med tanke på det som reformen görs. I framtiden kommer en större del av pensionerna att betalas ur fonderna. Enligt våra beräkningar är finansieringen av pensionerna nu i balans, säger Kautto.